網易支付 | 意見反饋 | 客服專區
在線客服 意見反饋
幫助中心首頁 > 安全中心

反洗錢

一 反洗錢知識

(1) 什么是洗錢和反洗錢

洗錢就是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質,通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程。主要包括提供資金賬戶、協助轉換財產形式、協助轉移資金或匯往境外等。

反洗錢,是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動,依照反洗錢相關法規制定采取相關措施的行為。

(2) 哪些交易將受到金融機構反洗錢監測

中國人民銀行制定了專門的規章,當金融交易達到一定金額或符合某種可疑特征時,金融機構應向中國反洗錢監測分析中心提交大額和可疑交易報告。例如單筆或當日累計20萬以上的現金存取、現金兌換、現金匯款等,或者銀行帳戶資金短期內分散轉入、集中轉出且與客戶身份或經營業務明顯不符。金融機構還可根據具體情況判斷出涉嫌洗錢的可疑交易并上報。

(3) 反洗錢工作是否會侵犯個人隱私和商業秘密

《中華人民共和國反洗錢法》重視保護個人隱私和企業的商業秘密,并專門規定對依法履行反洗錢職責而獲得的客戶身份資料和交易信息要予以保密,非依法律規定,不得向任何組織和個人提供。

(4) 不通過金融機構的洗錢能否受到反洗錢監測

從趨勢看,洗錢活動正逐步向非金融機構滲透。根據我國《反洗錢法》第三十五條的規定:“應當履行反洗錢義務的特定非金融機構的范圍、其履行反洗錢義務和對其監督管理的具體辦法,由國務院反洗錢行政主管部門會同國務院有關部門制定”。反洗錢監測范圍將不斷拓展,除了銀行、證券、保險等金融機構外,還將逐步覆蓋其他易被洗錢分子利用的非金融機構。

這些非金融機構包括:

  • 房地產銷售機構
  • 貴金屬和珠寶交易商
  • 拍賣行
  • 典當行
  • 律師事務所
  • 會計師事務所等

上述非金融機構或涉及個人大額交易,或為客戶組織、管理金融事務提供專業咨詢和建議,代理客戶交易以及向金融機構推薦客戶,極有可能被犯罪集團或犯罪分子利用。因此,它們的專業人員對發現洗錢的蛛絲馬跡可以起到關鍵作用。

(5) 常見的洗錢渠道

  • 1、現金走私;
  • 2、將大額現金分散存入銀行;
  • 3、向現金流量高的行業投資;
  • 4、購置流動性較強的商品;
  • 5、匿名存款或購買不記名有價金融證券;
  • 6、制造顯失公平的進出口貿易;
  • 7、注冊皮包公司,虛擬貿易;
  • 8、設立外資公司;
  • 9、利用地下錢莊和民間借貸轉移犯罪收入;
  • 10、購買保險;
  • 11、實施復雜的金融交易;
  • 12、在離岸金融中心設立匿名賬戶;
  • 13、利用銀行保密法洗錢。

二 反洗錢法律法規:

《中華人民共和國反洗錢法》

《支付機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》

轉載:人民銀行福州中心支行

爱乃娜美作品